BU-Lexikon für Heilberufe: Versorgungswerk, Infektionsklausel, Nachversicherung A–Z

Von „Abstrakte Verweisung“ bis „Zurechnungszeit“: Hier finden Sie die Begriffe rund um Berufsunfähigkeit, Versorgungswerk und Infektionsklausel – mit Paragraf, Zahl und Stand Oktober 2026.

Abstrakte Verweisung: Der Versicherer verweist Sie auf eine andere Tätigkeit, die Sie nach Ausbildung und Fähigkeiten ausüben könnten. Sie gilt nur, wenn sie im Vertrag vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG). Für Fachärzte ist der Verzicht darauf ein zentraler Prüfpunkt. Mehr dazu →
Anzeigepflicht: Pflicht, die Gesundheitsfragen des Versicherers vor Vertragsschluss wahrheitsgemäß zu beantworten. Bei Verletzung kann der Versicherer zurücktreten; seine Rechte erlöschen nach fünf Jahren, bei Vorsatz oder Arglist nach zehn (§§ 19, 21 VVG). Mehr dazu →
Approbation: Staatliche Zulassung zur Ausübung des Arztberufs. Das Versorgungswerk verlangt für die BU-Rente nach der ÄVWL-Darstellung nicht die Rückgabe der Approbation. Mehr dazu →
Ausscheider: Personen, die Krankheitserreger ausscheiden, ohne selbst krank zu sein. § 31 IfSG nennt sie neben Kranken und Ansteckungsverdächtigen als mögliche Adressaten eines Tätigkeitsverbots. Mehr dazu →
Befristete Rente: BU-Rente für begrenzte Zeit, wenn die Wiederherstellung der Berufsfähigkeit zu erwarten ist. Beispiel Westfalen-Lippe: Rente befristet, wenn Wiederherstellung binnen drei Jahren zu erwarten ist; Befristung höchstens sechs Jahre. Mehr dazu →
Berufsschutz: Schutz vor Verweisung auf andere Tätigkeiten. In der gesetzlichen Rente gibt es ihn nur für vor dem 02.01.1961 Geborene (§ 240 SGB VI). Mehr dazu →
Berufsständisches Versorgungswerk: Altersversorgung der Kammerberufe (Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Tierärzte, Psychotherapeuten u. a.), die auch Berufsunfähigkeit und Hinterbliebene absichert. Mitglieder werden auf Antrag von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit (§ 6 SGB VI). Mehr dazu →
Berufsunfähigkeit: Unfähigkeit, den zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer auszuüben (§ 172 Abs. 2 VVG). Die Schwelle 50 % steht in den Bedingungen. Mehr dazu →
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Private Versicherung, die bei Berufsunfähigkeit nach ihren Bedingungen eine Rente zahlt. Sie leistet meist ab 50 % und bezieht sich auf den zuletzt ausgeübten Beruf. Mehr dazu →
Dienstunfähigkeit: Begriff des Beamtenrechts (§ 44 BBG). Für angestellte Heilberufe gilt er nicht; Beamte → eigene Absicherung bei Dienstunfähigkeit. Mehr dazu →
Erwerbsminderungsrente: Gesetzliche Rente bei voller (unter 3 Stunden) oder teilweiser Erwerbsminderung (unter 6 Stunden), unabhängig vom Beruf (§ 43 SGB VI). Ø neue Rente 2024: 1.041 € pro Monat. Mehr dazu →
Gesamte ärztliche Tätigkeit: Maßstab der Versorgungswerke: Die BU-Rente setzt in den ausgewerteten Satzungen voraus, dass die Fähigkeit zu jeder ärztlichen Tätigkeit entfallen und die gesamte ärztliche Tätigkeit aufgegeben ist. Mehr dazu →
Gesundheitsfragen: Fragen des Versicherers zum Gesundheitszustand vor Vertragsschluss. Sie sind wahrheitsgemäß zu beantworten; eine anonyme Risikovoranfrage klärt vorab, ob und wie ein Versicherer annimmt. Mehr dazu →
Grundfähigkeitsversicherung: Alternative zur BU: Sie zahlt, wenn bestimmte Grundfähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Hand-Gebrauch verloren gehen, unabhängig vom Beruf. Bei teuren Berufen eine Alternative. Mehr dazu →
Infektionsklausel: Klausel, nach der ein behördliches Tätigkeitsverbot nach § 31 IfSG als Berufsunfähigkeit gilt. Typisch: Mindestdauer sechs Monate; Details unterscheiden sich je Bedingungswerk. Mehr dazu →
Infektionsschutzgesetz (IfSG): Gesetz zur Verhütung und Bekämpfung von Infektionskrankheiten. § 31 erlaubt der Behörde, bestimmte berufliche Tätigkeiten ganz oder teilweise zu untersagen. Mehr dazu →
KlinikRente: Branchenlösung für Beschäftigte im Gesundheitswesen (außer Ärzten); Konsortium unter Führung von Swiss Life mit Allianz und R+V. Bedingungen beim Anbieter prüfen; hier nur beschreibend. Mehr dazu →
Lücke (Versorgungswerk-Lücke): Die Zeit bzw. der Teil des Ausfalls, in dem die private BU schon leistet (ab 50 %), das Versorgungswerk nach den ausgewerteten Satzungen aber noch nicht. Mehr dazu →
Nachprüfung: Der Versicherer prüft später, ob die Leistungsvoraussetzungen noch bestehen. Leistungsfrei wird er nur nach Darlegung in Textform, frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang (§ 174 VVG). Mehr dazu →
Nachversicherungsgarantie: Recht, die versicherte BU-Rente bei bestimmten Anlässen (z. B. Facharzt, Heirat, Kind, Praxis) ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Anlässe und Fristen stehen in den Bedingungen. Mehr dazu →
Orientierungswert: Netto mal 0,6 bis 0,9, Voreinstellung 0,8 (Finanztip, 27.05.2026). Kein Versicherungsbedarf und kein Tarifvorschlag; Versicherer begrenzen oft auf 60–70 % des Bruttos. Mehr dazu →
Praktisches Jahr (PJ): Letzter Studienabschnitt des Medizinstudiums. Für die BU zählt, dass der Studienstatus und der Übergang in den Beruf im Vertrag geregelt sind. Mehr dazu →
Regelaltersgrenze: Vollendung des 67. Lebensjahres für Jahrgänge ab 1964 (§ 35 SGB VI). Stiftung Warentest rät zu einer BU-Laufzeit bis zu diesem Alter. Mehr dazu →
Renteninformation: Jährliche Mitteilung von Versorgungswerk oder Rentenversicherung über erworbene Ansprüche, darunter die Rente bei Berufsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung. Grundlage für den Lücken-Rechner. Mehr dazu →
Risikovoranfrage (anonym): Anfrage beim Versicherer ohne Namen, ob und zu welchen Bedingungen er annimmt. Wird von Beratern gestellt; schützt vor Einträgen bei Ablehnung. Mehr dazu →
Teil-Berufsunfähigkeit: Berufsunfähigkeit zu weniger als 100 %. Die private BU leistet meist ab 50 %; die ausgewerteten Versorgungswerk-Satzungen weisen sie nicht aus. Mehr dazu →
Tätigkeitsverbot: Behördliche Untersagung bestimmter beruflicher Tätigkeiten nach § 31 IfSG, ganz oder teilweise. Nur mit Infektionsklausel gilt es in der BU als Berufsunfähigkeit. Mehr dazu →
Umorganisationsklausel: Regelt bei Selbstständigen, ob Sie auf eine andere Tätigkeit im eigenen Betrieb verwiesen werden können (Umorganisation). Für Praxisinhaber ein Prüfpunkt. Mehr dazu →
Zurechnungszeit: Zeit, für die das Versorgungswerk Mitglieder bei Berufsunfähigkeit so stellt, als hätten sie weiter Beiträge gezahlt. Meist bis 62, in Bayern bis 63 mit Abschlag; Niedersachsen und Schleswig-Holstein 60; Sachsen-Anhalt und Mecklenburg-Vorpommern 55 (Zusammenstellung 24.10.2026). Mehr dazu →
Ärztekammer: Berufskammer der Ärzte; Mitgliedschaft ist Pflicht und Voraussetzung der Mitgliedschaft im ärztlichen Versorgungswerk. Die Kammer ist nicht das Versorgungswerk und kein Versicherer. Mehr dazu →

Versorgungswerke zahlen meist erst bei 100 %. Die BU meist schon ab 50 %.

Ärzte, Pflege, Therapie, Studium: Der Heilberufe-Check rechnet Ihren Orientierungswert aus und zeigt, welche Klauseln – Infektionsklausel, Nachversicherung, Verweisungsverzicht – Ihren Schutz stark machen.

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