BU für Ärzte: Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung 2026?

Eine BU für Ärzte kostet im Standardprofil (30 Jahre, Nichtraucher, 1.500 € Rente, Endalter 67) laut unserer Abfrage dreier Online-Rechner zwischen 45,83 und 58,48 € im Monat, Median 51,03 € (Zahlbeiträge netto, Stand 24./25.10.2026). Mit höherem Alter und höherer Rente steigt der Beitrag: Vermittler nennen für einen 50-jährigen Oberarzt mit 3.000 € Rente 240 bis 410 € (ohne eigene Prüfung).

Wie teuer ist die BU im Standardprofil für Ärzte?

Das Standardprofil dieser Website lautet: 30 Jahre, Nichtraucher, 1.500 € BU-Rente, Endalter 67. Dafür haben wir die öffentlichen Online-Rechner von drei Versicherern abgefragt; die erste Tabelle zeigt Spannen, keinen Preis für Sie. Das Vermittlerbeispiel für einen 31-jährigen Hausarzt folgt darunter als zusätzliche Vergleichsquelle. Individuelle Angebote erstellt ein Experte aus unserem Partnernetzwerk; Ihren Beitrag können wir hier nicht berechnen.

Abgefragt wurden die öffentlichen Online-Rechner von CosmosDirekt (Basis- und Premium-Schutz, Beitrag inkl. Sofortrabatt), Allianz (BU Komfort, online nur Endalter 66) und LV 1871 am 24./25.10.2026 – Zahlbeiträge (netto) in Euro pro Monat, Nichtraucher, ohne Dynamik. Keine Tarifempfehlung; der Beitrag im Einzelfall hängt von Gesundheit, Tätigkeit und Tarif ab. Für Ärzte gab es in der Abfrage keine berufsbedingten Einschränkungen bei Endalter oder Rentenhöhe.

Zum Vergleich: Vermittlerangabe für einen Hausarzt

Der Vergleichswert von ca. 56 € liegt innerhalb der Spanne unserer Abfrage. „Ab“ heißt: der günstigste Anbieter in der Vermittlerauswahl. Wer andere Bedingungen, mehr Bausteine oder eine höhere Einstufung wählt, zahlt mehr. Die Zahl gilt außerdem für ein bestimmtes Alter; schon wenige Jahre später ist der Beitrag höher.

Was kostet die BU in den verschiedenen Karrierephasen?

Die folgende Tabelle ordnet veröffentlichte Beitragsbeispiele nach der Karrierestufe. Die Profile weichen vom Standardprofil ab und sind nicht untereinander vergleichbar; sie zeigen die Größenordnung, nicht einen Preis für Sie. Alle Angaben stammen von Vermittlern und Portalen und sind nicht geprüft.

Die Tabelle macht ein Muster sichtbar: Mit dem Alter steigen die Beiträge, mit der Rente ebenso, und in operativen Fächern kommt der Zuschlag hinzu. Wer früh abschließt, zahlt bei gleicher Rente weniger. Der Preis dafür ist eine lange Laufzeit, in der Sie die Bedingungen im Blick behalten sollten.

Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag?

Der Bruttobeitrag (Tarifbeitrag) ist die Obergrenze, bis zu der der Versicherer den Zahlbeitrag anheben darf; der Nettobeitrag (Zahlbeitrag) ist der Betrag, den Sie tatsächlich zahlen, nach Abzug der Überschussbeteiligung. Finanztip rät, auf den Bruttobeitrag zu achten (27.05.2026). Ein Beispiel aus dem Portal praktischarzt.de zeigt den Abstand: Für eine 30-jährige Assistenzärztin oder einen Assistenzarzt mit 2.000 € Rente bis 67 liegt die Spanne von fünf Versicherern bei 105,61 bis 260,29 € brutto, aber bei 79,21 bis 187,83 € netto; für einen 45-jährigen Oberarzt der Inneren Medizin bei 104,25 bis 334,62 € brutto und 72,98 bis 234,23 € netto (praktischarzt.de, Stand der Seite 10.09.2025; Angaben ohne eigene Prüfung).

Der Nettobeitrag ist nur so verlässlich wie die Überschussbeteiligung des Versicherers. Fallen die Überschüsse, kann der Zahlbeitrag steigen, höchstens bis zum Bruttobeitrag. Das ist der Grund, warum beim Vergleich beide Zahlen stehen sollten.

Welche Faktoren treiben den Beitrag?

Wie breit streuen die Preise am Markt?

Die Unterschiede zwischen Anbietern sind erheblich. Beim Finanztest 2024 lagen die Jahresbeiträge für einen 30-jährigen Controller mit 2.000 € Rente bis 67 zwischen 643 € bis 3.071 € Jahresbeitrag (Controller, 30 Jahre, 2.000 € Rente bis 67); das entspricht einem Faktor von rund 4,8 (Stiftung Warentest, 15.05.2024). Der Test 2026 untersuchte 56 Tarife, davon 42 sehr gut; Versicherungsbedingungen gehen mit 75 %, Antragsfragen mit 25 % in die Note ein (19.05.2026). Der Preis allein sagt also wenig; entscheidend ist, was die Bedingungen im Ernstfall leisten. Eine Rangliste von Versicherern bieten wir nicht an.

Wie senken Sie die Kosten, ohne Absicherung zu verlieren?

• Früh abschließen: Das Eintrittsalter bestimmt den Beitrag. Studierende zahlen laut Vermittlern oft nur 20 bis 40 € für 1.500 € Rente.
• Mit niedrigerer Rente starten und nachversichern: Die Nachversicherungsgarantie erlaubt Erhöhungen ohne neue Gesundheitsprüfung. Details: Nachversicherungsgarantie für Ärzte.
• Zahlweise prüfen: Jahreszahlung kann laut Vermittlern 0,1 bis 5,5 % sparen.
• Mehrere Angebote vergleichen lassen: Die Streuung ist groß, und die Einstufung ist je Versicherer verschieden.
• Nicht an Bedingungen sparen: Verweisung, Infektionsklausel und Prognose wiegen im Leistungsfall schwerer als einige Euro Beitrag.

Welche Rente Sie überhaupt brauchen, zeigt der Rentenbedarf-Rechner; die Lücke zum Versorgungswerk der Lücken-Rechner.

Ist der BU-Beitrag steuerlich absetzbar?

BU-Beiträge sind sonstige Vorsorgeaufwendungen (§ 10 Abs. 1 Nr. 3a EStG). Sie sind zusammen mit Kranken- und Pflegebeiträgen nur bis 2.800 € je Kalenderjahr abziehbar, bei Anspruch auf Beihilfe oder steuerfreien Arbeitgeberzuschuss bis 1.900 € (§ 10 Abs. 4 EStG). Übersteigen die Kranken- und Pflegebeiträge diese Höchstbeträge, entfällt ein zusätzlicher Abzug. Bei Ärzten mit hohem Einkommen ist das nicht selten der Fall; das klärt Ihr Steuerberater. Wir geben keine Steuerberatung.

Wie gehen Sie jetzt vor?

Auf dieser Website fragen wir nichts zu Ihrer Gesundheit; die Gesundheitsfragen des Versicherers beantworten Sie später wahrheitsgemäß (§§ 19, 21 VVG). Mehr zum Thema: Berufsunfähigkeit für Ärzte, Ist eine BU für Ärzte sinnvoll? und der Heilberufe-Check. Dieses Portal ist ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Versicherungsmakler.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Berufsunfähigkeit und der Absicherung der Arbeitskraft von Heilberufen (Versorgungswerk, Infektionsklausel, Nachversicherung) (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Versorgungswerk, keine Ärztekammer, kein Versicherungsmakler; über Leistungen entscheidet allein das jeweilige Versorgungswerk bzw. der Versicherer nach seinen Bedingungen. Herausgeber: BU-Heilberufe.de. BU-Heilberufe.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.